Интернет-эквайринг: что это такое, тарифы, подключение для ИП и физических лиц

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — услуга, позволяющая принимать безналичные платежи при совершении покупок в интернет-магазинах. То есть покупатель может зайти на сайт, выбрать товар и нажать кнопку «Купить».

Сайт попросит вас заполнить форму, где вам нужно будет ввести данные вашей карты. После этого оплата поступает на счет банка-эквайера, а затем на расчетный счет магазина.

Такая система позволяет людям делать покупки, не выходя из дома, а предпринимателям расширять свое присутствие на рынке. Многие владельцы магазинов приходят к выводу, что недостаточно делать покупки только в торговых точках.

Сейчас люди предпочитают заказывать товары через интернет, а не тратить время на шоппинг. Кроме того, с развитием маркетинга, с помощью сайта можно заявить о себе, прорекламировать и привлечь новых клиентов.

Приобретение позволяет выйти за рамки торговли в России. Вы можете сотрудничать с иностранными компаниями или доставлять товары за границу.

В целом преимущества интернет-закупок очевидны:

1. Вы увеличиваете свое присутствие в Интернете. Благодаря этому вы становитесь узнаваемым на рынке.
2. Поток покупателей увеличивается. Торговля выходит за пределы вашего города или страны.
3. Вы можете работать с крупными партнерами. С переходом на карточную систему оплаты солидные организации уже давно связывают покупки. Это один из показателей успешности организации.
4. Снизить риск, связанный с приемом наличных. То есть риск получить поддельную банкноту равен нулю.

Сейчас банки предлагают выгодные условия. А если сделать простой подсчет, то от приобретения у них есть минимальный процент, который покрывает расходы на обслуживание. Ведь в самой процедуре перевода денег с одного счета на другой участвуют несколько организаций: процессинговый центр, банк-эмитент и банк-покупатель. Каждый банк имеет право на свой процент платежа, который определяется кредитной организацией, выступающей в качестве выкупателя.

Получается, что в магазин уходит не вся стоимость покупки, а только часть за вычетом процента. Но как уже было сказано, процент приобретения небольшой — от 2,2%. То есть, если человек купил на 5000 рублей, магазин получит 4890 рублей. Остальные 110 рублей пойдут на проценты.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Выгоды, получаемые в результате использования закупок, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, стимулируя его рост и развитие:

1. Расширение клиентской базы. Сегодня безналичные расчеты становятся все более популярными и распространенными, а отказ от их использования – это своего рода бизнес-самоубийство. При тех же исходных данных клиент сегодня предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуг, где можно расплатиться картой – это аксиома, неоднократно подтвержденная практикой.
2. Сокращение рисков. Здесь несколько факторов: исключение приема фальшивых банкнот — при безналичных расчетах они исключаются из обращения, невозможность ошибок в сумме приема и сдачи, как в одну, так и в другую сторону и многое другое.
3. Сократите расходы. Это происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые компания тратит на сбор денежных средств, полученных в результате коммерческой деятельности, сокращаются расходы на проведение платежных операций, сохраняется заработная плата сотрудников.
4. Удобство. Хотя это преимущество упомянуто последним, оно стоит на первом месте в иерархии преимуществ — клиенты не любят носить с собой наличные деньги, собирать сдачу в карманах и сталкиваются с нехваткой сдачи на сдачу. Просто взял и оплатил — быстро, безопасно, без лишних действий.

Когда вы говорите о преимуществах эквайринга, нужно говорить и о недостатках, например:

• комиссия банка;
• стоимость обслуживания и обслуживания оборудования;
• временной разрыв между оплатой и поступлением денег на карту продавца — обычно не более 2-х дней.

Кроме того, онлайн-покупки некоторым кажутся ненадежными, главным образом потому, что информация о компании может вызывать сомнения у ничего не подозревающих покупателей.

Рейтинг ТОП-10 выгодных сервисов интернет-эквайринга

Тинькофф

Одним из самых прибыльных сервисов онлайн-покупок на данный момент является Тинькофф Банк. Тинькофф Банк занимает первое место в рейтинге не просто так. Предоставляет исключительно выгодные условия по услуге интернет-закупок для индивидуальных предпринимателей и ООО, занимающихся интернет-продажами товаров и услуг.

Тарифы на интернет-покупки от Тинькофф Банка

Стоимость услуги закупки от Тинькофф Банка зависит от того, где открыт расчетный счет и от оборота компании:

• При приеме платежей по QR-коду через СБП на расчетный счет Тинькофф комиссия составляет от 0,4% до 0,7% с моментальным зачислением средств.
• Комиссия за карточные платежи с оборотом от 500 000 ₽ до 1 млн ₽ составляет 2,99%.
• Стартовая комиссия для карточных платежей с оборотом до 500 000 рублей составляет 3,19%.

До 31 декабря 2022 года комиссия за прием платежей по QR-коду через SBP снижена до 0%, что является самым низким процентом для интернет-сбора. Вы можете сэкономить деньги, принимая платежи онлайн или офлайн.

Также Тинькофф предлагает индивидуальные условия интернет-закупок в зависимости от оборота. Для уточнения суммы комиссии для вашего бизнеса вам необходимо оставить заявку в Тинькофф, либо обратиться в Бизнес.Ру Онлайн проверяет и заказывает установку ККМ с интернет-приобретением под ключ».

Почему выгодно использовать интернет-поиск от Тинькофф:

• Денежный перевод на следующий день
• Оплата картой через Тинькофф Pay, SBP, Яндекс Pay, по платежной ссылке
• Простая интеграция с сайтом через готовые модули
• Техническая поддержка 24/7
• Автоматические платежи и оплата в 1 клик
• Погашение части суммы без отмены всего платежа
• Вывод средств с карты клиента после подтверждения

ЮKassa

Следующим в рейтинге систем приема платежей на сайте идет платежный сервис ЮКасса. ЮКасса предлагает возможность получить скидку на первое подключение. Специализированный сервис ЮКасса подходит для бизнеса любого размера, то есть подходит как для ИП, так и для ООО.

Онлайн-сборник тарифов от ЮКасса

• Платежи SBP существенно помогут сохранить бизнес — комиссия 0%, 0,4% или 0,7% в зависимости от вида бизнеса.
• Комиссия за прием карточных онлайн-платежей составляет 2,4% первые полгода, далее 2,7% (при подключении к ЮБизнес).
• За прием платежей через онлайн-банки агрегатор будет взимать от 3,5% до 3,6%.

До 31 августа 2022 года сервис ЮКасса снизил комиссию до 1% за прием онлайн-платежей с банковских карт, кошелька Юмани, через SberPay и за услугу «Оплата в рассрочку». Данное предложение распространяется на сферы бизнеса, имеющие социальное значение.

Преимущества сервиса ЮКасса:

• 14 способов оплаты и удобные формы оплаты
• Комиссия только за успешные платежи
• Прием банковских карт, электронных кошельков, оплата QR-кодом, платежными ссылками, с баланса на телефоне, наличными, через интернет-банкинг и т.д.
• Полная интеграция для платформ интернет-магазинов
• Быстрое подключение к системе: все онлайн, минимум документов
• Техническая поддержка 24/7
• Гарантия безопасности

Сбербанк

Третье место в рейтинге сервисов для приема платежей в интернете занимает Сбербанк. Комиссия одного из крупнейших банков России за услугу интернет-покупки начинается всего от 1%.

Цены покупки в интернете Сбербанк

До 31 августа 2022 года действует сниженная комиссия за интернет-покупки – 1%. Предложения для социально значимых направлений бизнеса.

Также вы можете подключить онлайн-покупки от Сбербанка для всех остальных компаний, не подпадающих под условия сниженной комиссии по приятной цене:

• 2,3% — фиксированная комиссия вне зависимости от оборота
• Комиссия за оплату по QR-коду от СБП составляет 0,4% (максимум 1500 рублей) или 0,7% (максимум 1500 рублей).

Особенности онлайн инкассации от Сбербанка:

• Перевод средств до 12.00 следующего дня
• Прием карт, оплата по ссылке, QR-код (СБП), интернет-банкинг
• Бонусная программа «Спасибо» для ваших клиентов
• Простая интеграция даже для целевых страниц
• Отслеживание динамики продаж
• Принимайте платежи через мобильные приложения и социальные сети

Альфа Банк

Следующее место в рейтинге платежных систем для интернет-магазина или сайта занимает Альфа-Банк. При онлайн-покупках от Альфа-Банка вы можете получить средства сразу или на следующий день. Эта опция зависит от выбранного тарифа.

Тарифы на интернет инкассацию от Альфа Банка

Помимо льготной покупки, Альфа-Банк предлагает 2 тарифа на выбор:

• комиссия 2,6% при зачислении средств на следующий рабочий день.
• 2,7% комиссии с онлайн-депозитами (ежедневно).

До 31 августа 2022 года Альфа-Банк снизил комиссию за услугу интернет-покупок до 1% от всех своих тарифов. Данное предложение распространяется на сферы бизнеса, имеющие социальное значение.

Особенности онлайн-инкассации от Альфа-Банка:

• Функция мгновенной регистрации
• Прием карт, оплата по ссылке, QR-код (СБП), интернет-банкинг
• Практичная сторонняя интеграция с банком
• Возможность принимать платежи без технической интеграции с сайтом
• Выставление счета на оплату (через социальные сети, мгновенные сообщения, СМС)

Точка Банк

В середине списка лучших платежных систем для сайта оказался банк для предпринимателей — Точка Банк. Банк берет на себя большую часть работы по управлению финансами предпринимателей. Услуга интернет-покупок включает в себя, помимо прочего, помощь в подключении и последующем контроле онлайн-платежей.

Интернет-сборник тарифов Точка Банк

• Точка Банк взимает комиссию за онлайн-платежи по банковской карте в размере 2,6% от оборота.
• Возможна ставка от 0% до 0,7% при приеме платежей по QR-коду. Комиссия зависит от типа бизнеса.

Особенности интернет инкассации от Точка Банка:

• Получение в течение 1 рабочего дня
• Все возможные способы оплаты, включая баланс телефона
• Полная интеграция с популярными CMS
• Пункты технической поддержки всегда на связи
• Автоматически отправлять данные вашей кассе в момент продажи и при возврате
• Полная интеграция с онлайн-кассами по 54-ФЗ

Банк ВТБ

Банк ВТБ занимает шестое место в нашем ТОП-10 выгодных сервисов интернет-покупок. Этот банк является одним из крупнейших банков в Российской Федерации, что делает его надежным и безопасным компаньоном как для офлайн-, так и для онлайн-бизнеса. Как и во всех крупных банках России, в Банке ВТБ можно подключить услугу интернет-инкассации.

Тарифы ВТБ на получение интернета

Тариф зависит от оборота, вида бизнеса и способа оплаты. Узнать конкретную процентную ставку можно только в индивидуальном порядке, заполнив заявку и информацию о вашей организации на сайте ВТБ.

• Средняя ставка интернет-приобретения при оплате картой составляет 2,3% и зависит от оборота компании.
• Комиссия за платеж от СБП от 0,4% до 0,7%.

Особенности онлайн-инкассации от банка ВТБ:

• Прием банковских карт (МИР, Visa, MasterCard)
• Защита платежей по технологии 3DSecure/SecureCode/MirAccept
• Быстрый перевод средств на текущий счет
• Онлайн-приложение «Личный кабинет для закупок»

Уралсиб

Банк Уралсиб – коммерческий банк, ведущий свою историю с 1988 года. Уралсиб является одним из крупнейших банков России и предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, среди которых, безусловно, есть услуга интернет-покупок.

Онлайн-сборник тарифов от Уралсиб

Скорость приобретения зависит от оборота компании и сферы деятельности.

• При оплате банковской картой комиссия варьируется от 2,6% до 2,8%.
• Некоторые направления бизнеса могут претендовать на более низкую комиссию от 1% до 2%
• При оплате QR-кодом взимается комиссия от 0,4% до 0,7%

До 31 августа 2022 года Банк Уралсиб снизил комиссию за услугу интернет-покупки до 1%. Данное предложение распространяется на сферы бизнеса, имеющие социальное значение.

Особенности онлайн-закупок Уралсиб:

• Персональная цена для каждой компании
• Деньги на счету на следующий день
• Оплата банковской картой, любыми платежными системами, QR-кодом и т.д.
• Возможность выставления счетов по электронной почте, через мессенджеры и социальные сети
• Прием платежей на сайте, в приложении, по прямой ссылке
• Полная интеграция с популярными CMS

Совкомбанк

На восьмом месте в нашем ТОП-10 сервисов интернет-закупок Совкомбанк. Банк гарантирует быструю обработку платежей через сайт и предлагает полный спектр методов предотвращения мошенничества. Сервис интернет-инкассации от Совкомбанка позволяет открыть расчетный счет в этом банке.

Тарифы на интернет-вызов от Совкомбанка

• Комиссия за платежи банковской картой варьируется от 1% до 2,6%
• При оплате половинными картами (картами рассрочки) взимается до 1,8%
• При оплате по QR-коду (через СБП) взимается комиссия от 0,4% до 0,7%

• До 31 августа 2022 года Совкомбанк снизил комиссию за услугу интернет-покупок до 1%. Данное предложение распространяется на сферы бизнеса, имеющие социальное значение.

Особенности интернет-выдачи от Совкомбанка

• Срок оформления от 1 дня
• Зачисляет средства на счет на следующий день после оплаты
• Прием банковских карт, оплата QR-кодом, карты рассрочки (Халва)
• Возможность удаленного подключения
• Криптографическая защита персональных данных
• Международные стандарты обработки платежей

Россельхозбанк

Далее в рейтинге самых выгодных интернет-покупок стоит универсальный коммерческий банк Россельхозбанк. Банк предлагает индивидуальный подход и выгодные цены на услугу интернет-покупок.

Тарифы на интернет-покупки от Россельхозбанка

Тарифы на пользование услугами интернет-закупок индивидуальны и рассчитываются для каждого клиента на основании информации о роде деятельности компании, размере ожидаемого объема платежей с использованием платежных карт и других показателей.

• Комиссия за прием платежей банковской картой может варьироваться от 0,8% до 2,7% (для отдельных направлений бизнеса и оборотов).
• Для приема платежей через СБП с использованием QR-кода тариф может составлять 0,4% или 0,7% от суммы платежной операции.

• До 31 августа 2022 года Россельхозбанк снизил комиссию за услугу интернет-покупки до 1%. Данное предложение распространяется на сферы бизнеса, имеющие социальное значение.

Особенности онлайн-инкассации от Россельхозбанка:

• Индивидуальный подход к начислению процентов
• Финансирование на следующий рабочий день
• Прием банковских карт (МИР, Visa, Mastercard и JCB), с QR-кодом (СБП)
• Принимайте платежи в любое время суток
• Практичная форма отчетности
• Высокая степень автоматизации

МТС-банк

МТС-Банк замыкает десятку банков-лидеров, предлагающих услуги интернет-покупок. Это российский коммерческий банк, основанный в 1993 году. МТС-Банк предлагает своим клиентам быстрый запуск приема платежей на сайте или в интернет-магазине – в течение 3-5 дней, а также требует минимум документов для подключения. Для подключения к МТС Банку Интернет-Поиск необходим веб-сайт.

Тарифы на получение интернета от МТС Банка

• Комиссия за оплату банковской картой составит от 1,9% до 2,5%
• При оплате СБП 0 0,4% — 0,7% в зависимости от сферы деятельности

• До 31 августа 2022 года МТС-Банк снизил комиссию за услугу интернет-покупки до 1%. Данное предложение распространяется на сферы бизнеса, имеющие социальное значение.

Основные особенности онлайн-покупок от МТС Банка:

• Возможность привязать карты клиентов и совершать регулярные платежи
• Оплата в 2 шага: резервирование средств на карте клиента, затем полное или частичное списание
• Прием банковских карт и платежи по QR-коду, платежные ссылки
• Онлайн выставление счетов — по электронной почте, SMS, мгновенные сообщения
• Готовые модули для популярных CMS
• Минимум документов (при наличии счета в МТС-Банке)

На что обращать внимание при выборе интернет-эквайринга банков

Интернет-сбор предлагается закупающими банками и позволяет принимать банковские карты к оплате через Интернет. Оплата интернет-покупок производится путем перечисления денежных средств с банковской карты покупателя на счет продавца. По статистике более 90% покупок оплачивается картой.

Интернет-магазины подходят для любого типа и масштаба бизнеса. Данный вид приема платежей на сайте могут подключить ИП и ООО. Самостоятельно занятые интернет-закупки не смогут подключиться.

Преимущества

• Низкие комиссии за транзакции
• Быстрое поступление средств на счет (не более 1-2 дней)
• Быстрое подключение к онлайн-кассам
• Высокий уровень защиты платежей
• Легкая интеграция с онлайн-платежами
• Есть готовые модули для подключения к сайтам

Ошибка

• В большинстве случаев принимают платежи только с банковских карт (виртуальных и реальных)
• Интеграция интернет-поиска может включать улучшения Сайта;
• Время, потраченное на бумажную работу
• Подключить можно только если вы ИП или ООО

Очень важно сравнивать не только процентную ставку на интернет-покупки, но и другие особенности платежных систем, которые подскажут вам, какую покупку выбрать и как это поможет вам вести свой бизнес:

ваш оборот
Процентная ставка зависит от

Стоит связаться с сайтом закупочных банков в индивидуальном порядке, чтобы рассчитать комиссию, специфичную для вашего бизнеса. Наш рейтинг указывает среднюю комиссию, взимаемую за услугу интернет-покупок.

Нужен ИП или ООО

Банки-скупщики предлагают услуги по приему онлайн-платежей только для ИП и ООО, но не для самозанятых.

Интеграция платежной системы

подключение платежной системы к сайту может занять от 1 дня до 2 недель. С Бизнес.Ру интеграция платежной системы с вашим интернет-магазином или сайтом возможна от 1 часа (при наличии всех необходимых документов с вашей стороны).

Комиссия за непройденные платежи

Некоторые платежные системы могут взимать комиссию за незавершенные транзакции (например, когда у вашего клиента недостаточно средств на карте или покупатель по какой-то причине не завершил платеж, не отправив код подтверждения в банк).

банка для подключения СБП
Текущий счет в определенном

Для того, чтобы принимать платежи со сниженной процентной ставкой (для платежей с СБП 0,4% — 0,7%), иногда необходимо иметь расчетный счет в том же банке, где подключена интернет-инкассация.

Прием платежей по 54-ФЗ Онлайн-касса необходима для легального приема платежей и отправки электронных чеков при продаже в Интернете. Для соблюдения Закона 54-ФЗ необходимо приобрести или арендовать кассовый аппарат, заключить договор с «Онлайн-чеками» и сервисом ОФД. Специалисты Business.Ru помогут сделать все под ключ.

Вы не можете подключить интернет-выборку к сайту без оформления заказа!

Доверьте подбор и подключение электронной кассы и платежной системы Business.Ru

Инструкция по подключению

Прежде всего, давайте рассмотрим, кто может пользоваться сервисом онлайн-покупок. Очевидно, что в эту цифру входят официально зарегистрированные ООО или ИП. Так что же делать людям в этой ситуации?

Здесь работает принцип порочного круга. Ведь при подключении к закупкам организация должна в обязательном порядке открыть расчетный счет. Эта услуга недоступна для физических лиц. Получается, что интернет-закупки не доступны обычному человеку.

Но, и тут есть нюанс. Некоторые банки могут подключить услугу безналичной оплаты, если у вас есть только личный кабинет. И это касается только интернет-поиска. Правда, количество таких финансовых организаций с каждым годом уменьшается, ведь есть риск остаться без лицензии.

Неудивительно, что в ближайшее время такие магазины полностью исчезнут. Ведь если на счет будет зачислена крупная сумма, налоговики обязательно заинтересуются физическим лицом.

В остальных случаях, если у вас уже есть зарегистрированное ООО или ИП, можете смело открывать расчетный счет. И в любом банке. А вот по процентным ставкам стоит уточнить, ведь финансовые учреждения не будут переводить деньги со своего счета в другой банк бесплатно. Поэтому процент будет выше.

Через провайдера

Примечательно, но для подключения услуги не обязательно обращаться в банк. Интернет-поиск можно подключить с помощью провайдера. Например: Единый Кошелек, Яндекс Касса, Робокасса, Плати Онлайн.

• Выберите поставщика с условиями, которые вас устраивают. Затем зарегистрируйтесь на сайте и подайте заявку на подключение.
• Затем провайдер отправляет заявку в банк. Вы должны подготовить необходимый пакет документов.
• После обработки информации банк одобряет заявку, а провайдер отправляет платежное соглашение.

Если вы подключитесь к Internet Retrieval через Wallet One, у вас будет доступ к более чем 100 способам оплаты.

При подключении сервиса через провайдера станут доступны другие сервисы для бизнеса:

• персональный аккаунт;
• виртуальный терминал;
• услуги по защите денежных переводов;
• формирование платежей по возвратам;
• платежи в валютах других стран;
• круглосуточная техническая поддержка;
• дополнительные бизнес-услуги, предоставляемые партнерами провайдера.

Таким образом, банк — не единственная организация, где можно подключить покупки. Оферент – это посредник между банком-эквайером и вами. Но с определенным преимуществом.

В банках налажена система приема платежей, а провайдер предлагает дополнительные услуги для бизнеса и индивидуальный подход к каждому отдельному клиенту. Однако он может только предоставлять технологии, но не имеет права производить финансовые расчеты.

Через банк

Для подключения к сервису закупок необходимо подать заявку:

1. Для этого на сайте банка необходимо перейти в раздел «Закупки» и выбрать команду «Подключить» или «Оставить заявку».
2. Менеджер свяжется с вами в течение нескольких дней. Время от подачи заявки до собеседования в каждом банке разное от 1 до 5 дней.
3. В ходе телефонного разговора вы уточняете все ключевые моменты сотрудничества: процентная ставка, расходы на открытие расчетного счета и его ведение, расходы на онлайн-кассу (при необходимости).
4. Сотрудник банка также предоставит список документов, необходимых для обращения в банк. С некоторых из них необходимо сделать копии и отправить вместе с заявлением и анкетой в компанию.
5. Ваша заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней. Свяжитесь с менеджером для получения дополнительной информации.
6. После согласования необходимо подписать договор и приступить к работе.

Если отделение банка, в котором вы хотите подключить покупки, находится в вашем городе, вы можете заполнить заявку там.

Читайте также: Мой IP адрес — узнай свой ip адрес в интернете

Через агрегатор

В отличие от поставщика, агрегатор имеет право производить финансовые расчеты. Но здесь есть несколько подводных камней. Несмотря на то, что список вариантов приема платежей у агрегатора длиннее, в нем не предусмотрена настройка терминала. Это означает, что вы не можете изменить настройки для каждой розетки.

Но для интернет-загрузки не используются терминалы, а значит, проблем быть не должно. И все же есть другие недостатки. В первую очередь это касается вывода средств.

Агрегаторы могут заблокировать вывод средств, если посчитают, что организация нарушила правила в соглашении. А это приводит к проблемам в расчетах с поставщиками и партнерами компании.

Еще один момент, говорящий в пользу подключения покупок в банке, — долгий вывод средств. Банки перечисляют средства на расчетный счет клиента через 1-3 дня после оплаты. Агрегаторы могут задерживать платежи на срок до недели.

Схема подключения стандартная:

• вы заходите на сайт агрегатора и оставляете заявку на подключение;
• отправить необходимый пакет документов (иногда достаточно просто принять договор-оферту);
• документы проверяются и после одобрения заявки к вам подключается интернет-поиск.

Перед подачей заявки убедитесь, что ваш сайт поддерживает TLS 1.2. Требуется установить плагин. Вы можете сделать это, позвонив своему хостинг-провайдеру.

Сравнение с торговым эквайрингом

Интернет-магазины связаны с онлайн-торговыми платформами. Пока торговые устанавливаются в точках продаж. Организация может подключить два вида услуг одновременно, если она реализует товары через Интернет. Например, авиакомпании могут продавать билеты на ККМ и через сайт.

Процент онлайн-покупок чуть выше, чем у продавцов. Это связано с тем, что для осуществления платежей через интернет-банк используются дополнительные сервисы. Но вам не придется отходить от терминала для оплаты. Но мы рекомендуем вам купить онлайн-кассу.

Если вы продаете товары через свой веб-сайт или страницу в социальной сети, вы должны указать ссылку на интернет-магазины. Так как продавец не предоставляет возможность оплачивать покупки онлайн. Для совершения платежей необходим специальный POS-терминал.

Интернет-эквайринг: сравнение тарифов разных сервисов

Мы составили список популярных банков и платежных систем, поддерживающих онлайн-платежи.

ЮKassa

Самое популярное платежное решение в Рунете — его используют более 120 000 магазинов. В отличие от большинства банковских покупок, ЮКасса поддерживает 20 способов оплаты. Кроме того, через него можно продавать в кредит или в рассрочку, резервировать средства на счете клиента, выставлять счета, B2B-платежи, периодические платежи по подписке и многое другое. Касса имеет готовые модули для интеграции с популярными CRM и CMS, которые позволяют установить ее без разработчика, а также возможность подключения по API и конструктор платежных форм для начинающих бизнесменов.

Комиссия за оплату картой — от 2,8%, подключение бесплатное. Полный список цен доступен на сайте.

Точка

Позволяет принимать карты только платежных систем Visa, MasterCard, Мир, JCB. Комиссия у всех одинаковая — 2,8%, для подключения необходимо иметь расчетный счет в Банке Открытие или в Точке».

Сбербанк

Он популярен из-за своей разветвленной сети офисов и надежности. Сервис Сбербанка позволяет принимать карточные платежи через сайт, а также выставлять клиентам счета и блокировать средства (например, за заказы). Подключение займет от 3-х дней, тарифы зависят от вида бизнеса и оборота.

Тинькофф-банк

Предлагает интеграцию со многими популярными CMS (WordPress, OpenCart, 1С-Битрикс, NetCat и другие), быстро устанавливается и имеет гибкую ценовую политику. Комиссия до 3%, в зависимости от оборота бизнеса и способа оплаты. Самый большой недостаток — отсутствие офлайн-сервисов.

Pay Pal

Позволяет принимать платежи картами Visa, Mastercard, American Express, а также платежи со счета PayPal, подходит для международных платежей. Комиссия варьируется от 2,9 до 3,9%, для микроплатежей — 5%. Недостатком интернет-приобретения через PayPal является долгая оценка заявки и подключения. Это может занять 2 недели и более.

Робокасса

Поддерживает множество способов оплаты, включая банковские карты, карты рассрочки, электронные деньги. Есть возможность подключения регулярных платежей, выставления счетов, интеграции со многими популярными CMS. Тарифы в Робокассе зависят от способа оплаты и оборота бизнеса и варьируются от 2,5 до 10%.

ТОП-5 лучших тарифов в банках

Предлагаем вам ознакомиться с рейтингом 5 банков, предоставляющих подключение для покупки интернет-магазина. Реклама финансовых организаций исключена. Вот актуальные цены и условия.

Тинькофф

За совершение платежей через интернет-покупки банк взимает 2,19%. Процент обсуждается лично с клиентом в зависимости от оборота. Кроме того, Тинькофф предлагает:

• бесплатное подключение и обслуживание;
• быстрая установка — до 48 часов;
• аренда или покупка онлайн-касс.

В Тинькофф есть 3 тарифа по обслуживанию расчетного счета:

490 рублей в месяц. Первые 3 платежа бесплатные, далее за 1 платеж нужно заплатить 49 рублей.

1990 руб. Первые 10 платежей бесплатно, далее оплата 29 рублей. Купить безлимит можно за 990 руб.

4990 рублей в месяц. Один платеж стоит 19 рублей, либо безлимитный — 1990 рублей.

Банк ВТБ

В ВТБ нет четко прописанных тарифов на интернет-покупки. Размер комиссии рассчитывается индивидуально, исходя из месячного оборота компании. За мерчант и мобильный эквайринг банк берет от 1,6 до 2,7%. Так что для интернет-магазинов процент будет чуть выше.

По текущему счету ВТБ предлагает 4 тарифа.

5 бесплатных платежей, далее — 100 рублей за один платеж.

30 бесплатных платежей, далее — 50 рублей за один платеж.

60 бесплатных платежей, далее — 50 рублей за один платеж.

150 бесплатных платежей, далее — 32 рубля за один платеж.

РФИ Банк

РФИ Банк предлагает клиентам подключиться к Интернету всего за один день. С минимальным пакетом документов и быстрой проверкой. Доступ в личный кабинет позволит вам проводить анализ продаж и загружать отчеты на свой компьютер.

2,7%

2,5%

2,3%

2,1%

Индивидуально

Модульбанк

Платежи от клиентов поступают на следующий день. Комиссия идет только с покупок, банк не берет процент за подключение и обслуживание. Также 0%, если продаж вообще не было.

Стоимость подключения	0 руб.
Зависит от месячного оборота	До 1 миллиона	До 5 миллионов	От 5 миллионов
Виза/МастерКард	2,4%	2,3%	2,2%
Мир	2,4%	2,3%	2,2%
Не зависит от месячного оборота	Начиная	Оптимальный	Неограниченный
Виза/МастерКард	нет	2,2%	2,2%
Мир	нет	2,2%	2,2%

Точка банк

Процентная ставка для предпринимателей установлена ​​в размере 2,8%. Вы также можете:

• подключиться к интернету, скачав с Яндекса;
• полная интеграция с онлайн-кассой;
• контролировать платежи и их поступление в налоговую службу;
• получать информацию о платежах через онлайн-кассу;
• контролировать заработок через личный кабинет.

Если покупатель оплачивает товар не картой, проценты на покупку могут отличаться.

Бесплатные переводы физическим лицам и снятие наличных. Комиссия — 1% от 300 000 руб.

500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200 000 переводов физическими лицами — бесплатно для ИП; До 100 000 переводов — 1% для юридических лиц.

500 руб. — первые 3 месяца, далее — 2500 руб. Переводы для ИП до 500 000 рублей осуществляются бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 — 1%.

Схема приема платежей онлайн

Если понимать, что это такое — интернет-поиск, то можно прийти к выводу, что это полностью виртуальный сервис. Все операции выполняются снаружи:

1. Покупатель заходит на сайт интернет-магазина или в мобильное приложение, выбирает товары и кладет их в корзину, после чего переходит к оформлению заказа.
2. В форме заказа покупатель указывает, что хочет оплатить покупку банковской картой, после чего система автоматически отправляет его на страницу авторизации. Здесь он вводит реквизиты карты: номер, код CV2 от транзакции, последний месяц действия, возможно, потребуется ввести имя и фамилию держателя карты латиницей.
3. Данные транзакции отправляются платежному провайдеру, который, в свою очередь, отправляет запрос в банк-эквайер, предоставляющий услугу.
4. Банк-эквайер направляет запрос в банк-эмитент, обслуживающий карту. На этом этапе проверяется возможность сделки. Его нельзя осуществить, если карта заблокирована, на ней недостаточно средств и т.п.
5. Если проблем с картой нет, проводится процедура верификации. Сейчас практически всегда используется технология 3-D Secure. Покупатель перенаправляется на страницу ввода пароля, который также отправляется на привязанный к карте телефон. Если пароль введен правильно, система дает «ок» на операцию.
6. Магазин получает информацию об успешном приеме платежа, о чем сообщает покупателю.

Важно! Вся схема обработки платежей состоит из множества запросов между банками и провайдерами, но для покупателя платежная операция занимает несколько секунд. Все действия выполняются автоматически.

Банки часто предлагают предпринимателям интернет-покупки с расширенным функционалом. Полезной будет опция холдинга: банк не снимает средства с карты, а просто их замораживает. Это будет необходимо, если, например, магазину необходимо проверить наличие товара на складе. Если его нет, средства размораживаются без проблем.

Риски при оплате картой онлайн

Финансовые риски при покупках в Интернете в первую очередь связаны с мошенничеством. Любой желающий может взять вашу карту и использовать ее для оплаты покупки. Именно поэтому сейчас существуют системы проверки. Чтобы купить товар или услугу, будет недостаточно ввести данные с карты. Необходимо подтвердить платеж, введя специальный код, который будет отправлен на телефон держателя карты.

Это значит, что если карта привязана к вашему номеру телефона и вы получаете смс о том, что кто-то хочет купить товар на сайте, вы можете смело звонить в банк и просить заблокировать карту. Конечно, если покупка была совершена не вами.

Как правило, в этом случае ответственность несет магазин, а не банк. Эти условия указаны в договоре. С одной стороны, банк не может предсказать, когда карта была украдена у клиента. Но и дополнительные потери магазину не нужны. Поэтому на многих сайтах используется система проверки по SMS.

Если платеж не прошел, возможно, карта просто не поддерживает онлайн-платежи. Такое бывает с картами Visa и Maestro, но проблема временная. Покупатель должен позвонить в банк или подойти в ближайшее отделение и описать суть проблемы. Например, иногда бывает так, что банк стандартно запрещает пополнение электронных кошельков.

Подключение интернет-закупок, сравнение тарифов с банками Ссылка на основную публикацию

Схема работы интернет-эквайринга

Изображение CloudПлатежи

Схема интернет-сбора тоже достаточно проста, разберем ее на примере CloudPayments:

• Покупатель формирует корзину и переходит на страницу платежной формы, которую уже можно встроить на сайт продавца или отобразить в формате платежного виджета. На этом этапе покупатель выбирает способ оплаты и вводит платежные реквизиты.

В случае с CloudPayments, когда покупатель переходит на страницу оплаты, клиент остается на сайте магазина и оплата происходит без перенаправления, т.е без перехода на сторонние сайты.

• Провайдер онлайн-эквайринга безопасно передает данные карты в банк-эквайер, который выполняет платежную транзакцию. Платежная система и банк-эмитент затем включаются в процесс транзакции, который принимает окончательное решение по платежной транзакции.

После аутентификации покупателя путем прохождения 3DSecure банк запрашивает одноразовый проверочный код, после валидации операция будет подтверждена и на карте покупателя будет зарезервирована необходимая для покупки сумма. В случае успешной операции средства переводятся в банк, в котором действует услуга интернет-покупок.

• Служба закупок автоматически отправляет клиенту по почте электронную квитанцию, а предприятию — уведомление о покупке.
• В течение дня средства, полученные от покупателя, будут «заморожены» службой закупок. Это время будет необходимо для обеспечения безопасности расчетов, когда клиент может отменить транзакцию через банк. Деньги, включая комиссию, зачисляются на счет продавца на следующий рабочий день.